SIETE ASEGURADORAS OFERTARON EN LA LICITACION DEL SEGURO DE INVALIDEZ Y LA PRIMA PROMETE SUBIR
Hace tres semanas las AFP lanzaron la ultima licitacion del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) que les tocara organizar, el que corresponde al seguro colectivo mas grande que hay en el pais, que cubre a 6,5 millones de afiliados del sistema de pensiones y que significa anualmente el pago de una prima cercana a 1.900 millones de dolares.
Y la apertura de sobres se realizo este martes, donde hubo bastante participacion de la industria aseguradora, pues llegaron ofertas de siete companias de seguros de vida, que hicieron ofertas por mas fracciones de las que estaban siendo licitadas.
Es que, tal como ha sido usual en la historia de este seguro, las bases de la subasta establecieron que el riesgo se divide en dos grupos, hombres y mujeres. Y en cada uno de estos grupos, el riesgo se reparte en partes iguales: 12 fracciones para hombres y ocho para mujeres. Cada aseguradora tenia la posibilidad de ofertar como maximo por la mitad de las fracciones de cada grupo.
Y finalmente llegaron ofertas por 18 fracciones de hombres y 14 de mujeres. Ahora las AFP tendran que revisar las ofertas y ver si se cumplieron los requisitos estipulados en las bases, para luego adjudicar las fracciones a las aseguradoras que correspondan y que deberan cubrir el SIS hasta agosto de 2027. Desde la industria proyectan que la prima que paga el empleador ahora podria quedar mas cerca de un 1,8% de la renta imponible.
Las AFP revisaran la admisibilidad de las ofertas y el cumplimiento de los requisitos de las bases, las cuales fueron realizadas conforme a la normativa de la Superintendencia de Pensiones y de la Comision para el Mercado Financiero. Luego de esa revision, se adjudicaran las fracciones a las companias de seguros ganadoras, señalaron desde la Asociacion de AFP.
Explicaron que el periodo licitado es por 12 meses, desde el primero de agosto hasta el 30 de julio de 2027.
Este es el ultimo proceso de este tipo que haran las AFP, dado que pronto dejara de ser una de sus obligaciones, tal como lo establecio la reforma de pensiones de 2025, que traspasa el SIS al Seguro Social desde agosto de este año. El Seguro Social absorbara la prima de cargo del empleador que lo financia, que ha fluctuado entre 1,3% y 2,3% de la renta imponible, y que hoy se ubica en 1,62%.
Por esta razon, actualmente se tramita un proyecto de ley en el Congreso para que las siguientes licitaciones del SIS sean realizadas por el Fondo Autonomo de Proteccion Previsional (FAPP), que es el organismo publico, de caracter tecnico y autonomo, encargado de gestionar el Seguro Social.
Y la subasta que liberaron hace tres semanas las AFP, realizo un cambio relevante. Si bien inicialmente estaban ideando las bases de licitacion en virtud de una administracion de la prima, tal como habia ocurrido en los ultimos seis años, finalmente reformularon las bases para que vuelva a firmarse un contrato con las companias de seguro segun prima de riesgo, como ocurria previo a la pandemia.
En total, siete companias de seguros de vida presentaron sus ofertas hoy 30 de junio, bajo un contrato de tasa de prima de riesgo. De esta forma, se dejan atras seis contratos de administracion que surgieron durante la pandemia, entre junio de 2020 y julio de este año, explicaron desde la Asociacion de AFP.
En la actualidad, lo que hacen las companias de seguros es basicamente cobrar lo que cuesta el SIS, segun como se mueva la siniestralidad, y adicional a ello obtienen una comision por esa administracion. Es decir, no esta funcionando como un seguro propiamente tal, ya que no existe un esquema de riesgo donde las companias hagan sus estudios actuariales, tarifiquen y en base a eso puedan ganar o perder, poniendo en juego su patrimonio segun el comportamiento futuro de la siniestralidad.
Por eso todos los ojos estaban puestos en la prima que ofertarian las companias de seguros de vida de cara a esta subasta. Esto, ademas, prepara el terreno para que el FAPP vea la situacion actual de la licitacion y los posibles ajustes que tendra que hacer para asegurar la sostenibilidad del Seguro Social.
Sin ir mas lejos, el año pasado, cuando Mario Marcel era ministro de Hacienda, planteo que hicieron distintas simulaciones y que se requeriria una tasa permanente del SIS de 2% para que el Fondo no fuera sustentable, y recien comenzaria a decrecer a partir del año 2050. Ahora, cual es la probabilidad de que eso ocurra? Las probabilidades de que la tasa de la prima del SIS este en forma permanente en 2%, o que supere de manera permanente el 1,7% son relativamente bajas, no son consistentes con lo que ha sido la evolucion historica de la prima desde 2008.
LAS OFERTAS
La apertura de sobres que se realizo este martes, arrojo ofertas de siete companias de seguros de vida. Penta oferto un maximo de seis fracciones para hombres, por una prima de 1,89%. Para el grupo de mujeres oferto por cuatro fracciones, con una prima de 1,53%.
Por su parte, Bice Vida aposto por dos fracciones de hombres, con una prima de 1,82%. Mientras que en mujeres oferto por dos fracciones, por 1,48%. Augustar tambien fue por dos fracciones en hombres y otras dos en mujeres, por una prima de 1,71% y 1,60%, respectivamente.
En tanto, CN Life hizo ofertas por una fraccion en hombres, y otra en mujeres, por 1,79% y 1,39%, respectivamente. En paralelo, 4Life aposto por una fraccion en el grupo de hombres, donde ofrecio una tasa de 1,87%. Mientras que oferto por dos fracciones en mujeres, por 1,47%.
Mientras que Consorcio hizo ofertas por tres fracciones en el grupo de hombres, por una prima de 1,83%. Mientras que en mujeres oferto por una fraccion por 1,43%.
Por ultimo, Confuturo ofrecio una prima de 1,76% por tres fracciones de hombres, mientras que postulo 1,39% por dos fracciones de mujeres.
Bajo este escenario, fuentes de la industria proyectan que la tasa ponderada de hombres podria ser cercana al 1,79% de la renta imponible, mientras que en mujeres podria estar mas cerca del 1,44%. En todo caso, la tasa que se cobra al empleador, es la primera. En el caso de las mujeres, la diferencia entre la tasa de mujeres y de hombres, se deposita en sus cuentas individuales.
Fuente: La Tercera
Nota del Editor Fotografia referencial generada por Inteligencia Artificial.
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