José Manuel Mena y Operación Tokio: No hay ninguna industria inmune al crimen organizado
Hace casi dos semanas, el Ministerio Público dio uno de los mayores golpes a la estructura financiera del Tren de Aragua en Chile, tras destapar una red de lavado de activos por 75 mil millones de pesos, que terminó con la formalización de 17 imputados por asociación criminal, extorsión, lavado de activos, tráfico de drogas y contrabando de vehículos. Dos de ellos trabajaban para bancos locales, Santander y BancoEstado, aunque no utilizaron esos sistemas para cometer los delitos.
El dinero, según el equipo que encabeza el fiscal regional Metropolitano Sur, Héctor Barros, era movido en distintas cuentas bancarias para perder la trazabilidad y luego transformado en criptomonedas para su expatriación. Luego se conoció que los bancos habían enviado Reportes de Operaciones Sospechosas a la Unidad de Análisis Financiero de algunos de los sujetos involucrados en la denominada Operación Tokio, incluso hace dos años, y que la UAF envió esos datos al Ministerio Público.
Con más información pública, el presidente de la Asociación de Bancos, José Manuel Mena, afirmó que este caso muestra una realidad que no puede ser minimizada: la posibilidad de que organizaciones criminales busquen utilizar el sistema financiero formal y reclutar personas al interior de distintas instituciones es una situación grave y profundamente preocupante.
LA EVALUACIÓN DEL PRESIDENTE DE LA ABIF
Mena señaló que lo ocurrido, ciertamente serio, no debe borrar el trabajo de más de 50 mil profesionales que han construido por décadas un sistema bancario robusto y serio, donde el valor de confianza y cuidado por los clientes ha sido lo principal. “Esta es una situación que nos impulsa a mejorar, que impulsa al sistema a mejorar, porque estamos frente a una gama de delitos que no conocíamos años atrás”, sostuvo.
Agregó que los esfuerzos están fuertemente centrados en la prevención de delitos desde hace décadas, pero se han ido acelerando cada vez más. Destacó que hay hardware y software importantes, personas especializadas, políticas definidas por el directorio, procedimientos hechos por gerencias especializadas, centenares de personas en los bancos dedicadas al día a día con auditorías internas, externas e inspecciones del regulador.
CONTROLES Y DESAFÍOS DEL SISTEMA
Mena abordó la transaccionalidad actual: hoy se registran mil millones de transacciones al mes, la cifra más alta en Latinoamérica y comparable a un país desarrollado. Esto es una buena noticia porque los servicios bancarios están al alcance de la gran mayoría, pero preguntó si la legislación y el modo de atacar el problema de organizaciones delictuales está acorde a la realidad.
Opinó que la ley plantea más bien acciones aisladas de las distintas institucionalidades. “Los bancos y otras entidades sujetas a reportar a la UAF enviamos decenas de miles de ROS. La UAF posteriormente hace su análisis y envía un informe al Ministerio Público. ¿El esquema que está operando ahora es suficiente? Creo que hay que analizarlo”, dijo.
Mencionó que en otros países, incluso latinoamericanos, los bancos conocen qué RUT fue informado. En Chile, si un banco envía una operación sospechosa de un empleado de otro banco, el banco donde trabaja ese empleado no sabe. Propuso tender puentes para mejorar la capacidad de actuar y recibir feedback de la UAF.
OPERACIÓN TOKIO Y LA RESPUESTA DEL SISTEMA
Sobre el caso específico, Mena indicó que la información que tiene es de prensa. “Inicialmente, supuestamente expertos, pero sin evidencia, hicieron afirmaciones taxativas de que los bancos no habían reportado nada. El propio fiscal Barros ahora ha asegurado que hay reportes, que son muchos, y no de meses, sino de años. También hubo un informe de la UAF entregado al Ministerio Público antes de la operación en Lampa. Uno diría que la información fluyó. Pero la pregunta es: ¿Podría haber fluido antes y mejor?”
Afirmó que la complejidad de las organizaciones delictuales hoy, que no tienen nada que ver con lo que eran 25 años atrás, y la extrema masividad de la transaccionalidad, da para pensar que hay que hacer un análisis conjunto y reflexionar si las leyes son las adecuadas.
INMUNIDAD IMPOSIBLE
Consultado sobre si algún sistema financiero del mundo está inmune al crimen organizado, Mena fue categórico: “No hay ninguna sociedad inmune al crimen organizado. No hay ninguna industria inmune al crimen organizado. Y ni un solo sistema financiero está inmune. Esa es la gran problemática que tenemos”.
Añadió que el Tren de Aragua es un ejemplo, pero el gota a gota es otro ejemplo de crimen organizado que afecta al pequeño comercio.
CONTROLES INTERNOS Y EMPLEADOS
Mena explicó que hay controles sobre las personas que trabajan, sobre el comportamiento del empleado. Sin embargo, son cada vez más difíciles cuando un empleado no demuestra ningún actuar de patrimonio diferente a su ingreso. “Si yo gano 100, pero me compro un Maserati, es muy obvio. Pero si ese empleado actúa normalmente… Me dicen que el empleado de Santander en cuestión en la tarde trabajaba de Uber y vendía quesos entre los colegas. No teniendo ninguna demostración en su vestimenta, ni de su forma… Tenemos un problema”.
Señaló que hoy, en las grandes empresas, entre el 5% y el 8% de la dotación son extranjeros. Los bancos hacen un cuidado muy cercano en aquellos empleados que tienen atribuciones. Las personas nombradas en esta investigación no tenían ningún grado de atribución para ejecutar acciones como transferir de cuentas de terceros o dar crédito.
LEY FINTECH Y PLATAFORMAS DE CRIPTOMONEDAS
Sobre la plataforma de criptomonedas del Tren de Aragua inscrita en la CMF que reportaba a la UAF, Mena dijo que un hecho de esta naturaleza, de confirmarse, también pone de relieve los desafíos de una adecuada implementación de la ley fintech. “Es evidente que los criptoactivos y plataformas de transferencias presentan desafíos relevantes desde la perspectiva de la prevención del lavado de activos y requieren marcos de control acordes con esos riesgos”.
Agregó que esta investigación muestra la importancia de considerar a todos los actores del ecosistema financiero bajo estándares y capacidades de supervisión consistentes. “Resulta pertinente revisar si la ley del Sistema de Finanzas Abiertas consideró las capacidades regulatorias y fiscalizadoras necesarias”.
PENETRACIÓN DEL CRIMEN ORGANIZADO
Para Mena, el crimen organizado ha penetrado en el país, y en primer término, al Estado, lamentablemente ha penetrado a las áreas de investigación y control, y seguramente también a muchos tipos de industrias del sector privado, no solo los bancos. “En una mirada de trayectoria en el tiempo, tenemos un problema. Chile no está exento de esto. No estamos libres, además, porque creo que no está puesto en la agenda con la fuerza que hoy me alegro que se esté colocando, para poder remirarnos si estamos actuando bien”.
Fuente: La Tercera
Nota del Editor Fotografía referencial generada por Inteligencia Artificial.
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